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学校では教えてくれないお金の話

長期投資・投資信託・インデックスファンド・保険・節税・ソーシャルレンディング・個別株式などの資産運用に関する情報発信をします。

「グリーンインフラレンディング」

こんにちは!(@noborin10)

ソーシャルレンディングが徐々に流行ってきておりますが、大きなニュースがありました。

日本経済新聞より

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証券取引等監視委員会は6日、ネット経由で融資を仲介するソーシャルレンディング最大手のmaneoマーケット(東京・千代田)を行政処分するよう金融庁に勧告した。募集時の説明と異なる目的に流用されたのを見過ごすなど、管理体制に重大な不備があったため。流用額は少なくとも10億円以上で、焦げ付くおそれがあるという。
インターネットを使う金融サービスは新たな担い手が登場している。ただ仮想通貨交換業者と同様、急激な市場の拡大に体制整備が追いついておらず、ずさんな運営実態が浮き彫りになった。
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グリーンインフラレンディングは年利11~14%で投資家を募集していたとの事で、これはソーシャルレンディングでもかなりの高利回りになります。

普通に考えるとこんな利回りがつく案件は殆どないと思いますが、グリーンインフラレンディングは毎回10%以上の案件ばかりだったと記憶しています。

ハイリターンはハイリスクがつきものという事を忘れてはなりません。

それではまた!

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  • 「信託報酬の値下げ合戦について」

「信託報酬の値下げ合戦について」

こんにちは!(@noborin10)

インデックスファンドの信託報酬の値下げ合戦が続いております。

この関ヶ原の戦いを繰り広げているのは次の2社

ニッセイアセットマネジメントのインデックスファンドシリーズ

ニッセイ外国株式インデックスファンド
ニッセイ新興国株式インデックスファンド
ニッセイ日経平均インデックスファンド

三菱UFJ国際投信のeMAXIS Slimシリーズ

eMAXIS Slim先進国株式インデックス
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)

ニッセイアセットマネジメントがインデックスファンドシリーズの信託報酬を業界最安水準まで引き下げると発表しましたが

三菱UFJ国際投信もこれらのシリーズを値下げを発表。

同シリーズは「業界最低水準の運用コストを将来にわたってめざし続ける」という方針があるそうです。

個人的にインデックスファンドがコストを重視することは大賛成ではありますが、

私はコストが安すぎる事には、反対派です。

これは過去に牛丼戦争があったような状態だと思っています。

もし0.1%を切るような状態になれば、インデックスファンドの淘汰が始まります。

そして逆に信託報酬の値上げがあるのではないでしょうか。

大手の証券会社は他の高い手数料のファンドで回収すれば良いのかもしれませんが

基本的に赤字を垂れ流しながら運用をするようなファンドはやめて欲しいと思います。

独立系のファンドもこれには対向できません。

ビジネスの世界ではそんなことを言ってられないのは理解出来ますが

この状態このまま続くと、せっかく長期投資をしていたつもりがファンドの維持が出来ず

結果的に投資家にデメリットとして返ってくる可能性があると思っています。

それではまた!

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  • 「私事ですが・・・」

「私事ですが・・・」

こんにちは!(@noborin10)

関東では梅雨が明けて、暑くなってきましたね。

今年も半年が過ぎましたので、今年もあと半分です。早いですね。

私事ですが、この夏に初めての子供が生まれる予定です。

正直まだ実感はないのですが、今後は育児に関する話題も取り入れていく予定です。

直近の話題としては、育児無償化についてポイントが固まってきたようです。

・幼稚園・認可保育所・認定こども園に通う3歳から5歳の子ども:一律に無償。
・0歳から2歳の子ども:住民税非課税の世帯に限って無償。
・認可外などの施設も一定額の補助を出す方針


財源は消費税の様ですが、もっと具体的になってきたらしっかりと理解しておく必要がありそうです。

それではまた!

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  • 【オフ会を開催しました】

【オフ会を開催しました】

みなさまこんにちは!

過ごしやすい季節となってきました。

いかがお過ごしでしょうか。

私は春から秋に掛けてが一番好きなシーズンかもしれません。

理由は1つ。冬は寒いからです。笑

まぁでも冬の雪が積もった状態も好きですけどね。

そんな話はともかく

実は先日オフ会を開催しました。

ツイッターを初めて半年くらいなのですが、

・フォロワー様が100名達成したこと

・投資仲間を増やしたかったこと

・美味しいハンバーガーが食べたかったこと


の3点が開催理由です。

最後の理由が変な気もされているかと思いますが、

週末の昼間から投資仲間とハンバーガーを食べながら語り合うことが

絶対に楽しいだろうなと思っていたのです。


20180519v2.jpg

もし今後もオフ会を開くときは、絶対に「食」は外さないようにしようと思っています。

参加されたのはツイッターのフォロワー3名様

会って1分で今回のオフ会は上手くいくなと思いました。

人は挨拶から少しの会話で、大体もう分かるのです。

みなさまそれぞれ少しづつ投資のスタイルが異なり、有意義な情報交換が出来たと思います。

3時間も語り合っていましたが、むしろ話題が尽きないくらいで、話疲れたくらいですね。

一言で投資と言っても、様々なジャンルがありますので、パネルディスカッションで話をしました。

参加者のみなさまが、しゃべる場にしたかったのです。

20180519v3.jpg

昔NHKで「しゃべり場」という討論番組があったのですが、そういうのが好きでした。

オフ会といっても、まとまりがあり有意義のある時間帯にすることが、主催者の役目だと思います。

とは言っても・・・あっちやこっちに話がどうしてもいってしまうw

まぁこの辺りは次回の反省点につなげたいと思いますが、結果的には良かったと思います。

ご参加頂いたみなさま。ありがとうございました!

また開催すると思いますので、いろいろなみなさまとお目にかかれればと思います。

それではまた!

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  • 【ご連絡】オフ会〆切り

オフ会ですが、5名集まりました!

この時点を持ちまして、〆切りとさせて頂きます!

よろしくお願い申し上げます。

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  • 【第1回オフ会を開催します】

【第1回オフ会を開催します】

こんにちは!

ツイッターで告知しておりますが、第1回オフ会を思い切って開催したいと思います。

ご興味があり、ルールを守れる方は、是非ご参加下さい!

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【開催概要】
開催名:第1回個人投資家オフ会 (通称 のぼりん会)
内容:個人投資に関する話題なら何でもオッケーです!
キーワード:個別株、投資信託、仮想通貨、ソーシャルレンディング、FX、不動産投資
      長期投資、インデックスファンド、ふるさと納税など
場所:東京都内
参加対象者:20歳以上の方で、下記の【禁止行為】を守れる方
最低開始人数:3名
資格条件:20歳以上の方
投資経験:経験問いません。未経験者もOK!
費用:飲食費 
※現時点では考えておりませんが、個室の場合は場所代が少し発生する場合もあります。

【こんな内容を考えています】
みんなが少しづつ話せるような場にしたいと考えております。
ただ単純に集まって話しましょう!というよりは
お題を用意しておいて、私がファシリテーターとして、参加者全員が参加して話して頂く事を想定しています。
話して頂くといっても、みなさんから質問したりする形もあり、事前準備など不用です!
お題 例
・簡単な自己紹介
・皆さんの投資経験
・これからやってみたい投資
・今まで失敗した投資
・投資の目的、目標
・皆様のポートフォリオ
・皆さんが聞きたいこと、お悩み相談

【禁止行為】
楽しく気持ちの良い場とするために、以下のルールをお守り下さい。

・勧誘、宣伝などの行為
・オフ会の場を乱す行為
・一般常識を越える行為
・相手が嫌がる行為
・その他主催者が不適切と判断した行為

【連絡方法】
・ツイッターの方は参加申込後、相互フォローにて「メッセージ」にて連絡を予定します。
・ブログからの方は参加申込後、「メール」にて連絡を予定します。

【お申し込み】
「調整さん」(ここをクリック)にご記入下さい。
https://chouseisan.com/s?h=8961677329754b75a0fac5b7fedd1ff2

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以上 よろしくお願い申し上げます。

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  • 【あっという間に1日が過ぎる日】

【あっという間に1日が過ぎる日】

こんにちは!

私事ですが、最近仕事が色々と忙しくなってきました。

理由は明確でして、部署異動があり環境の変化があったということです。

仕事の方法・内容・人間関係などが変わりました。

もちろん少なからずストレスは溜まるのですが、そりゃそうだという風に納得しています。

今までやっていた仕事も、2年ほどこなして、ようやく波に乗っていた時期ではあったのですが

様々な事情から、改めて異動することを決断しました。

理由は1つで、「新しい技術や経験に触れることで、自分の幅を更に広げられるから」です。

人間やっぱり同じ場所にいると、慣れてきて居心地が良くなると思うのです。

実際に過去の自分はそうでしたし、いつの間にか仕事がつまらなくなったり、飽きたりします。

もちろん仕事それぞれ違うと思いますが

・慣れてきてしまった

・飽きてきてしまった

・成長を感じられなくなった

この3点が揃ったときには、仕事や人間の成長という意味では、伸びしろが少なくなってきた証拠だと思います。

人生100年時代であることと、時代の流れが早いことから

仕事がある程度こなせるようになってきたら、

少しでも上、または少しでも横に、または斜めに異動することが

最終的には自分の経験や人間力にもなるのかもしれません。

また、逆に無理して絶対嫌なところにずっといることも無いと思います。

それが耐えられないストレスになるのであれば、環境は積極的に変えても良いと思っています。

新しい場所では、あっという間に一日が過ぎるのですが、それはそれで良いことだと認識しています。

週末も楽しみに休めるようになってきました。

このブログは資産運用を中心としていますが、やはり人的資本が安定していれば、そこから収入を得ることは出来ると思います。

サラリーマンは収入が少なくても比較的安定はありますからね。

仕事からも、資産からも、収入を得ていきましょう!

それではまた!

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【ソーシャルレンディングにおける確定申告】

確定申告のシーズンですね。

今回はソーシャルレンディングにおける確定申告です。

3月15日が期限ですので、まだの方は急ぎ対応しましょう!

私も初めてですが、ポイントをかいつまんでみます。

ソーシャルレンディングから得られる所得(利益)は、税金の種類として雑所得になります。

税金の種類

・利子所得
・配当所得 ※株式・債券・投資信託などはこれです。
・不動産所得
・事業所得
・給与所得 ※サラリーマンの給与はこれです。
・退職所得
・山林所得
・譲渡所得
・一時所得
・雑所得  ※ソーシャルレンディングはこれです。

総合課税方式で課税されます(課税の方法が所得の種類に関係なく合算して課税される方式)

この中で株式や債券や投資信託などの配当所得は、申告分離課税方式が可能です。

具体的には、配当所得が確定するタイミングで20%(所得税15%+復興特別所得税0.315%+住民税5%=20.315%)が引かれています。

つまり、確定申告は不要です。(証券会社の口座を開設するときに、申告分離課税方式を選択している必要があります)

ソーシャルレンディングは、雑所得による総合課税方式です。

ソーシャルレンディングにおける分配金からの利益が、1年間で20万円以上あると、確定申告が義務となります。

例えば、ソーシャルレンディングで500万円を6%で運用すると、分配金は30万円ですよね。

30万円を分配金として受け取っているとします。

30万円の分配金を受け取るときに20%の源泉徴収がされています。

30万円 - 6万円 = 24万円

「え?確定申告が必要なの?」と思うかもしれませんが

ざっくり簡単にお伝えすると

この24万円が利益になるわけですが、20万円以上の利益を得ていますので、確定申告が必要となります。

これはソーシャルレンディングに限らず、雑所得で20万円以上の所得(利益と考えて下さい)を得ていれば、確定申告が必要になります。

最近ではメルカリなどでフリマで年間20万円以上の利益が出た場合でも必要なのです。

なぜ分配金を得るときに源泉徴収を20%引かれているのに、確定申告が必要なのか?と思うと思いますが

源泉徴収では、とりあえずあなたの所得は分からないけど、20%の税金を引いてたよ。っていうイメージでも良いと思います。

総合課税方式では、サラリーマンなら給与所得などと一緒に計算しますので、人によって所得が違うので、確定申告によって改めて計算が必要なのです。

もし確定申告した結果、税率が10%ということなら、後から税金が還付されます。

この様に確定申告した方がメリットになるケースもあります。

逆に、所得税率が20%を超えていた場合には、源泉徴収済みの20%との差額分を納税しなくてはなりません。

所得税の税率は、分離課税に対するものなどを除くと、5%から45%の7段階(平成19年分から平成26年分までは5%から40%の6段階)に区分されています。

所得税の速算表

20180220_1.jpg

(注) 例えば「課税される所得金額」が700万円の場合には、求める税額は次のようになります。
 700万円×0.23-63万6千円=97万4千円

ということになります。

具体的な確定申告による申告方法は、下記のブログが便利が画像付きで便利と思います。

クラウドポート
【最新版】不要な場合も。ソーシャルレンディングの確定申告方法。

1億人の投資術
ソーシャルレンディングで確定申告が必要な場合とその方法

※詳細について確認する場合はしっかりと税務署にもご確認お願いいたします。

 それではまた!

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