学校では教えてくれないお金の話

長期投資・投資信託・インデックスファンド・保険・節税・ソーシャルレンディング・個別株式などの資産運用に関する情報発信をします。

「ソーシャルレンディングのメリットとは?」

こんにちは!(@noborin10)

ソーシャルレンディングで得られるメリットとはなんでしょうか?

●メリット

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・銀行より圧倒的に金利が高い

・毎月のキャッシュフローが得られる

・始めるためのハードルが低い

・分散投資が可能。

・数万円から投資できる
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それでは1つ1つ見ていきましょう。

>・銀行より圧倒的に利回りが高い

ソーシャルレンディングが流行っている一番の理由はこれですね。

銀行が0.001%という驚異的な低さの利率に対して、ソーシャルレンディングでは5%前後が普通です。

もちろん利率が高いと貸し倒れリスクも高くなりますが

個人的な感覚としては、5%以下であれば担保もある案件が殆どです。

これくらいの案件であれば、現時点ではソーシャルレンディングとしてはかなり安心感のある案件が多いです。


>・毎月のキャッシュフローが得られる

毎月定期的に、分配金が得られます。

サラリーマンの方なら、毎月の給与収入の他に、ソーシャルレンディングによる収入が得られます。

まさにチャリンチャリンとお小遣いが入ります。

例えば10万円を1年間運用して6%の利回りの案件であれば、1年間で6000円(税引き前)の分配金が得られますよ。

100万円ならもちろん6万円となります。

100万円の場合は、毎月5000円が分配されるわけですので、普通に考えるとかなり嬉しいですよね!

でもそれが可能なのがソーシャルレンディングの現実なのです。


>・始めるためのハードルが低い
 
初めて始めるためのハードルが低いこともメリットです。

ソーシャルレンディングの事業者にインターネットから口座開設を行います。

個人情報確認が終わったら、開設された口座に入金して、案件に投資すれば終わりです。

たったこれだけです。

クリック数回と金額指定だけで、投資は終わります。

あとは分配金を待つだけです。


>・分散投資が可能。

ソーシャルレンディングでは、案件が沢山あります。

1つの案件のみに投資するのではなく、様々な案件に分散することで、分散投資が可能です。

ソーシャルレンディングの事業者自体を分散することも有効ですよ。

実物不動産の場合、1つの物件に入念な調査や時間を掛けて、借り入れまで行って投資をするわけです。

でもソーシャルレンディングなら、数万円づつ様々な案件に分散できることは、とても大きなメリットだと思います。

また、地域も分けていれば、地理的なリスク(災害など)にも対応が可能です。


>・数万円から投資できる

個別株式なら数十万円、実物不動産なら数千万円必要だったりするのですが

ソーシャルレンディングなら、数万円から始められます。

自分の無理の無い範囲で投資が可能なのです。


如何でしょうか?

ソーシャルレンディングって沢山のメリットがあります!

でもデメリットもあるんじゃないの?と思ったあなた。

はい。もちろんあります。

投資でメリットしかない投資など、基本的にありませんから。

でもリスクを負うからリターンがあるのです。

次回はソーシャルレンディングのデメリットについて、勉強しましょう!

それではまた!

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「ソーシャルレンディングの仕組み 2」

こんにちは!(@noborin10)

ソーシャルレンディングの連載の第3回となります。

前々回の記事「ソーシャルレンディングとは何?」

前回の記事 「ソーシャルレンディングの仕組みとメリット・デメリット その2」

をまだ見られていない方は、是非まずはそちらから読んでみてくださいね。

●ソーシャルレンディングの仕組み

ソーシャルレンディングを始めるにあたり、私も最初に思ったのは

「仕組みはなんとなく分かったけど、なんでこんなに利率が高いの?逆に怪しくないか!?」

ということです。。。

みなさんも思いませんか?

銀行の定期預金でも0.1%も利息がつかない。

住宅ローン超低金利の時代で1%~3%くらいで借り入れが出来る。

こんな世の中なのに、5%とかの利息が付くの?ということをしばらく思っていました。

ソーシャルレンディングでは5%程度の利回りは普通です。

10%を超える案件があったりします。

10%を超えると本当に大丈夫なんだろうか?とも思います。笑

でも冷静に考えると

巷にあるキャッシングやカードローンなどは普通に10%以上の利息を取ります。

実際は銀行が業務を行っており、いかに銀行の取り分が高いのかががわかります。

取り分が高いのに、預金に預けていれば0.001%とかって、ほんとにありえません。

住宅ローンなどは銀行がちゃんと「担保」として土地や住宅の抵当権を取っています。

銀行からすると、住宅ローンが返せなければ、最悪は土地や住宅を巻き上げれば良い。

という仕組みがあるから、あれだけの低金利で貸し出せるわけです。

つまり、銀行が行っているのは、絶対安心な融資なのです。

融資に絶対安心は無いと私は思います。

さて、ソーシャルレンディングが必要になってきた背景や仕組みの、1つ例を挙げましょう。

設立数年の新興企業が、事業を拡大したいと考えており、1億円が必要と仮定します。

自己資金は3000万円あるので、つまり7000万円の借り入れが必要ですよね?

銀行に相談したところ、7000万円は貸し出せないけど、5000万円なら貸し出せると言って頂けたとします。

となると・・・残りの2000万はどう確保すればよいでしょうか? 

他の銀行はもう貸してくれません。

根抵当権(担保の最優先)が最初に融資してくれた銀行におさえられているので、第2順位ではそれなりのリスクがあるからです。

そこにソーシャルレンディングが登場します!

不足していた2000万円をインターネットを用いて、様々な企業や個人からお金を募集して融資してあげるのです!

銀行よりも融資判断が早いし、資金はすぐに集められます。

若干リスクが高い分、それなりの利息はもらえるように借りる側と契約をします。

そして担保がある場合には、担保も契約条件としてとります。

こうしてお金を借りる側も貸す側も、両方ともWin/Winの関係が成り立ちます。

重要があれば供給がありますので、ソーシャルレンディングが盛り上がってきた背景がこの辺りにあります。

冷静に考えると、5%程度の利回りがあるソーシャルレンディングは、

「普通にありえる」仕組み

ということになります。

長くなってしまいましたので、今日はこのあたりにて。

それではまた!

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「ソーシャルレンディングの仕組みとメリット・デメリット その1」

こんにちは!(@noborin10)

ソーシャルレンディングの連載の第2回となります。

前回の記事で「ソーシャルレンディングとは何?」について記載しましたが、

ソーシャルレンディングとは

皆さんから少しづつ直接資金を集めて、お金を借りたい企業へ「融資」を行い、融資に対する利息を配当として受け取ります。

はい。正直これだけなのです!

銀行に預けても雀の涙程度の利息しかつきません。

しかも大手メガバンクは銀行の普通預金口座に対して、口座開設手数料や維持手数料を検討中との記事が新聞などにありました。

マイナス金利の影響や、銀行自身が儲かっていないなどの背景があります。

もはや銀行だけにお金を預けている時代ではありません!

銀行でやっている融資業務のようなことが、ソーシャルレンディングを利用すれば、個人で行えるわけです。

もちろん安心を歌う銀行にも意味はありますが、リスクを取って資産運用する時代でもあります。

やる・やらないは皆様のご判断ですが、銀行だけに預けている時代はもう終わった。

これは私の想いでもありますし、ブログでファイナンシャル・リテラシーの情報発信をしている理由でもあります。


さて、話題を本題に戻しましょう。


●ソーシャルレンディングの仕組み

具体的に仕組みについて知りたいと思いますよね。

ソーシャルレンディングについて、よく仕組みについてまとめられているのが

クラウドポート

オーナーズブック

と思います。まず始めに是非目を通してみてください。

これらのサイトを確認しておけば、これからソーシャルレンディングをはじめるための大きな認識のズレは発生しないと思います。

上記サイトにも記載があったと思いますが

私が実際に感じるメリットとデメリットを挙げます。

●メリット
・銀行より圧倒的に金利が高い
・毎月のキャッシュフローが得られる
・始めるためのハードルが低い
・分散投資が可能。
・数万円から投資できる


●デメリット
・融資先が焦げ付くと投資資金が戻ってこない場合もある
・投資先の詳細までは公開されていない
・比較的新しい企業が多い
・投資家を保証する制度は無い
・レバレッジが効かない


ただし、デメリットのリスクをなるべく小さくして投資する方法もありますし、みなさんが選べます。

詳細については、また次回の更新で述べたいと思います。

それではまた!

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「ソーシャルレンディングって何?!」

こんにちは!(@noborin10)

突然ですが、「ソーシャルレンディング」をご存知でしょうか?

クラウドファンディング(インターネットで様々な案件を募集し、資金を集めて案件を実現する方法)の一種です。

皆さんから少しづつ直接資金を集めて、お金を借りたい人へ「融資」を行い、融資に対する利息を配当として受け取ります。

集めた資金は企業へ一定期間貸し出して、その利息を得ます。 

皆様がご存知の銀行も、結局は同じようにお金を借りたい人へ融資をして、そのリターンを得ています。

銀行は様々な審査や担保の確保や、銀行員への給与の支払などでコストが掛かりますが

ソーシャルレンディングは、クラウドファンディングの一種ですので莫大なコストが掛からずに、お金を借りたい人へ融資が行えます。

「なかなか難しそうだな!」

と思うかもしれませんが、実はビックリするくらい専門知識もいらないですし、方法も簡単です。

私もソーシャルレンディングを知ったのは昨年なのですが

まだまだソーシャルレンディングについて、個人ブログで情報発信をしている人は一握りです。

世の中は仮想通貨がいろいろな意味で話題になっており、いまや投資をしていない人でも知っていますよね。

仮想通貨とはジャンルが異なりますが、ソーシャルレンディングも盛り上がってきていると思います。

リスクも案件でそれぞれ異なるため、仮想通貨のように上がるか下がるか!などの相場観も必要ありません。

具体的には、次回以降に連載していきたいと思いますが、私が実際にやってみてどうだったのか?など含め

ご興味がある方は是非参考にしてみてください!


それではまた。

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  • 「ふるさと納税のワンストップ特例制度」


「ふるさと納税のワンストップ特例制度」

こんにちは!(@noborin10)

確定申告のシーズンですね。

普通のサラリーマンにはあまり関係ありませんが、副業で雑所得が20万円以上ある方などは確定申告が必要です。

雑所得の確定申告については、別途またブログで書きます。

今回は「ふるさと納税」のワンストップ特例制度についてです。

※2017年度のワンストップ特例制度は、すでに締め切っておりますのでご注意ください。

※特例制度に間に合わなかった方は、確定申告すれば問題ありません!

ワンストップ特例制度とは、ふるさと納税をした後に確定申告をしなくても寄附金控除が受けられる便利な仕組みです。

「寄附金税額控除に係る申告特例申請書」に必要事項を記入ます。

申請書は特産品と一緒に紙が入っています。入っていなければ自治体のホームページからダウンロードも可能です。

それを自治体に送るだけ!

これで、寄附金上限額内で寄附したうち2,000円を差し引いた金額が住民税から全額控除してもらえます。

※寄付金上限額内は、家族構成や所得により異なります。かんたんな計算サイトもあるのでぜひ調べてみてください!

なお、ワンストップ特例制度については、下記の3点がポイントです。

・確定申告をする必要のない給与所得者等であること
・1年間の寄附先が5自治体以内であること
・自治体へワンストップ特例制度の申請書を郵送していること


ふるさと納税は楽しく納税できるユニークな制度なので、税金の種類でもかなり利用しやすい部類です。

さまざまな目的や背景もありますが、まずは利用してみることが一番のポイントですよ。

それではまた。

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  • 【ふるさと納税の確定申告】


【ふるさと納税の確定申告の方法】

確定申告のシーズンですね。

毎年行っていても、1年に1回だとやり方をさっぱり忘れているので、来年のためにもメモを残します!

「ふるさとチョイス」に詳しい確定申告における控除の仕組みが掲載されていましたのでまとめます。

●どの様に何の税金がどの様に控除されるのか?
・寄附金のうち2,000円を超える部分が税金から控除される。
・住民税と所得税に分かれて控除される。
・確定申告から1、2ヶ月後に所得税からの還付される。 還付金として振り込まれるのは所得税分のみ。
・残りは翌年6月に住民税から控除額が引かれた額が記載された「住民税決定通知書」が届く。

≪たとえば3万円のふるさと納税を行った場合≫

所得税は(30,000円-2,000円)×10%=2,800円が還付金として振り込まれます。
住民税は(30,000円-2,000円)×90%=25,200円が翌年の住民税から減額されます。

※住民税は減額という形で控除されることに注意
※年収、寄附金額、家族構成、その他の控除額等によって、自己負担額や税の控除額は変動します。


●どの様に確定申告するのか

〇方法は2種類

・税務署の窓口で報告書を作成して提出
・国税庁のホームページから申告書をダウンロードし、プリントアウトして提出
 
 どちらかの方法になります。
 後者の方がゆっくり準備出来るので良いですね。
 「ふるさと納税」をされた方が、「確定申告書等作成コーナー」で寄附金控除の申告書を作成し、書面で提出する方法をご紹介します。

 寄附金控除を受ける方(ふるさと納税をされた方へ)
 ※動画になっています。これを見ながら確定申告の書類を作成すればOKですね。

 動画の中にも説明がありましたが、添付資料として下記が必要です。

〇準備物
・源泉徴収票(原本)
・寄附先の自治体が発行した「寄附金受領証明書」
・還付金受取口座の通帳と印鑑
・「個人番号確認の書類」と「本人確認の書類」の原本またはコピー

※源泉徴収票は原本である必要があります。最近は電子交付している企業もあり私は該当したので要注意です。
※銀行口座については、振込先情報が分かっていれば問題ありません。印鑑は銀行に登録している場合はもっていく。

 これで準備はOKですね。
 あとは税務署に提出するだけです!

●その他

・ふるさと納税ワンストップ特例の適用に関する申請書を提出された方が確定申告を行う場合
 ワンストップ特例の適用を受けることができません。

 これは過去に私もハマったことがあります。
 ワンストップ特例で申請書を提出しているが、何らかの理由で確定申告がなり確定申告した場合
 ワンストップ特例が打ち消されます。
 確定申告が優先されるので、寄附先の自治体が発行した「寄附金受領証明書」を再度利用して確定申告しましょう。

給与所得者でふるさと納税が5団体以内の場合は、ワンストップ特例で申請書を提出していると確定申告を行う必要はありません。
※細かな条件はみなさまでご確認下さい。年収2000万以上だと確定申告が必要などの場合も有ります。


・マイナンバーの記載がH29年度(H28年度分の確定申告)から必要です。

「個人番号確認の書類」と「本人確認の書類」の原本またはコピーが必要です。
「個人番号確認の書類」とは、個人番号通知カードや住民票等ですね。
「本人確認の書類」とは、運転免許証などで構いません。
※マイナンバーカードがあれば、上記の「個人番号確認の書類」と「本人確認の書類」は不要

 それではまた!

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  • 「通信費を劇的に削減する方法」

「通信費を劇的に削減する方法」

こんにちは!(@noborin10)

毎月の必須となる費用といえば

「住宅・電気・ガス・水道」

などがありますよね。

ここ10年くらいでは、これに加えて

「通信費」

が小さくない、費用の一部になってきました。

例えば家族4人で携帯電話とインターネットの合計で通信費が月3万円払っているとすると

年間で36万円、10年で360万、30年でなんと1080万円。。。

ビックリしませんか? 通信費!


私は通信費こそしっかりと意識するコストだと考えています。

最近ではやはり

「格安SIM」による通信費の削減が有効です。

例えば某大手携帯通信会社で5000円程度掛かっていた場合、2000円程度に抑えることも可能です。

収入を増やすより、支出を抑えた方が効果がすぐ出ます。

通信費が高いと感じていらっしゃる方は、必ず見直してみて下さい。


ちなみに私も格安SIMを利用して、通信費が毎月2000円未満で抑えています。

デバイスも最新のiPhone等でなくても、安いデバイスは沢山ありますよ。

格安SIMは利用していて何も不満はありません。

少しの知識と行動で、すぐに結果が出ることは、是非やってみて下さいね。

それではまた。

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  • 「健康は最大の資産収入源」

「健康は最大の資産収入源」

こんにちは!(@noborin10)

収入を最大化する方法は、たった3つです。

①収入を増やす

②支出を減らす

③お金に働いてもらう


一見簡単そうですが、これが以外と難しいですよね。

ストイックに①~③を行う事が出来れば、サクサクと資産が貯まると思います。

特に②は難しいところです。

①~③以外に付け加えるとすれば、それはズバリ

「健康」で居ること!

かと思います。

目の前の資産を増やすことばかり考えて、無理してはいけません。

健康でいることが、ある意味①にも②にも繋がるわけです。

もちろん適度な運動をしていても、どうしても病気や怪我になってしまうこともあります。

それは仕方ありませんよね。


ですがリスクを小さくすることは出来ます。

例えば基本的なことですが

・適度な運動を心がける。

・車や自転車を安全に運転する。

・公共交通機関を利用する。

・危険な場所にはいかない。

・しっかりと何事にも注意して行動する。


などなど。

日頃の生活が資産運用へも繋がってくることを意識すると、

健康的な生活を送れるようになり、更に資産収入が増える結果になるかもしれません。


頑張っていきましょう!

それではまた。

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