学校では教えてくれないお金の話

長期投資・投資信託・インデックスファンド・保険・節税・ソーシャルレンディング・個別株式などの資産運用に関する情報発信をします。

「ソーシャルレンディングの仕組み 2」

こんにちは!(@noborin10)

ソーシャルレンディングの連載の第3回となります。

前々回の記事「ソーシャルレンディングとは何?」

前回の記事 「ソーシャルレンディングの仕組みとメリット・デメリット その2」

をまだ見られていない方は、是非まずはそちらから読んでみてくださいね。

●ソーシャルレンディングの仕組み

ソーシャルレンディングを始めるにあたり、私も最初に思ったのは

「仕組みはなんとなく分かったけど、なんでこんなに利率が高いの?逆に怪しくないか!?」

ということです。。。

みなさんも思いませんか?

銀行の定期預金でも0.1%も利息がつかない。

住宅ローン超低金利の時代で1%~3%くらいで借り入れが出来る。

こんな世の中なのに、5%とかの利息が付くの?ということをしばらく思っていました。

ソーシャルレンディングでは5%程度の利回りは普通です。

10%を超える案件があったりします。

10%を超えると本当に大丈夫なんだろうか?とも思います。笑

でも冷静に考えると

巷にあるキャッシングやカードローンなどは普通に10%以上の利息を取ります。

実際は銀行が業務を行っており、いかに銀行の取り分が高いのかががわかります。

取り分が高いのに、預金に預けていれば0.001%とかって、ほんとにありえません。

住宅ローンなどは銀行がちゃんと「担保」として土地や住宅の抵当権を取っています。

銀行からすると、住宅ローンが返せなければ、最悪は土地や住宅を巻き上げれば良い。

という仕組みがあるから、あれだけの低金利で貸し出せるわけです。

つまり、銀行が行っているのは、絶対安心な融資なのです。

融資に絶対安心は無いと私は思います。

さて、ソーシャルレンディングが必要になってきた背景や仕組みの、1つ例を挙げましょう。

設立数年の新興企業が、事業を拡大したいと考えており、1億円が必要と仮定します。

自己資金は3000万円あるので、つまり7000万円の借り入れが必要ですよね?

銀行に相談したところ、7000万円は貸し出せないけど、5000万円なら貸し出せると言って頂けたとします。

となると・・・残りの2000万はどう確保すればよいでしょうか? 

他の銀行はもう貸してくれません。

根抵当権(担保の最優先)が最初に融資してくれた銀行におさえられているので、第2順位ではそれなりのリスクがあるからです。

そこにソーシャルレンディングが登場します!

不足していた2000万円をインターネットを用いて、様々な企業や個人からお金を募集して融資してあげるのです!

銀行よりも融資判断が早いし、資金はすぐに集められます。

若干リスクが高い分、それなりの利息はもらえるように借りる側と契約をします。

そして担保がある場合には、担保も契約条件としてとります。

こうしてお金を借りる側も貸す側も、両方ともWin/Winの関係が成り立ちます。

重要があれば供給がありますので、ソーシャルレンディングが盛り上がってきた背景がこの辺りにあります。

冷静に考えると、5%程度の利回りがあるソーシャルレンディングは、

「普通にありえる」仕組み

ということになります。

長くなってしまいましたので、今日はこのあたりにて。

それではまた!

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「ソーシャルレンディングの仕組みとメリット・デメリット その1」

こんにちは!(@noborin10)

ソーシャルレンディングの連載の第2回となります。

前回の記事で「ソーシャルレンディングとは何?」について記載しましたが、

ソーシャルレンディングとは

皆さんから少しづつ直接資金を集めて、お金を借りたい企業へ「融資」を行い、融資に対する利息を配当として受け取ります。

はい。正直これだけなのです!

銀行に預けても雀の涙程度の利息しかつきません。

しかも大手メガバンクは銀行の普通預金口座に対して、口座開設手数料や維持手数料を検討中との記事が新聞などにありました。

マイナス金利の影響や、銀行自身が儲かっていないなどの背景があります。

もはや銀行だけにお金を預けている時代ではありません!

銀行でやっている融資業務のようなことが、ソーシャルレンディングを利用すれば、個人で行えるわけです。

もちろん安心を歌う銀行にも意味はありますが、リスクを取って資産運用する時代でもあります。

やる・やらないは皆様のご判断ですが、銀行だけに預けている時代はもう終わった。

これは私の想いでもありますし、ブログでファイナンシャル・リテラシーの情報発信をしている理由でもあります。


さて、話題を本題に戻しましょう。


●ソーシャルレンディングの仕組み

具体的に仕組みについて知りたいと思いますよね。

ソーシャルレンディングについて、よく仕組みについてまとめられているのが

クラウドポート

オーナーズブック

と思います。まず始めに是非目を通してみてください。

これらのサイトを確認しておけば、これからソーシャルレンディングをはじめるための大きな認識のズレは発生しないと思います。

上記サイトにも記載があったと思いますが

私が実際に感じるメリットとデメリットを挙げます。

●メリット
・銀行より圧倒的に金利が高い
・毎月のキャッシュフローが得られる
・始めるためのハードルが低い
・分散投資が可能。
・数万円から投資できる


●デメリット
・融資先が焦げ付くと投資資金が戻ってこない場合もある
・投資先の詳細までは公開されていない
・比較的新しい企業が多い
・投資家を保証する制度は無い
・レバレッジが効かない


ただし、デメリットのリスクをなるべく小さくして投資する方法もありますし、みなさんが選べます。

詳細については、また次回の更新で述べたいと思います。

それではまた!

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「ソーシャルレンディングって何?!」

こんにちは!(@noborin10)

突然ですが、「ソーシャルレンディング」をご存知でしょうか?

クラウドファンディング(インターネットで様々な案件を募集し、資金を集めて案件を実現する方法)の一種です。

皆さんから少しづつ直接資金を集めて、お金を借りたい人へ「融資」を行い、融資に対する利息を配当として受け取ります。

集めた資金は企業へ一定期間貸し出して、その利息を得ます。 

皆様がご存知の銀行も、結局は同じようにお金を借りたい人へ融資をして、そのリターンを得ています。

銀行は様々な審査や担保の確保や、銀行員への給与の支払などでコストが掛かりますが

ソーシャルレンディングは、クラウドファンディングの一種ですので莫大なコストが掛からずに、お金を借りたい人へ融資が行えます。

「なかなか難しそうだな!」

と思うかもしれませんが、実はビックリするくらい専門知識もいらないですし、方法も簡単です。

私もソーシャルレンディングを知ったのは昨年なのですが

まだまだソーシャルレンディングについて、個人ブログで情報発信をしている人は一握りです。

世の中は仮想通貨がいろいろな意味で話題になっており、いまや投資をしていない人でも知っていますよね。

仮想通貨とはジャンルが異なりますが、ソーシャルレンディングも盛り上がってきていると思います。

リスクも案件でそれぞれ異なるため、仮想通貨のように上がるか下がるか!などの相場観も必要ありません。

具体的には、次回以降に連載していきたいと思いますが、私が実際にやってみてどうだったのか?など含め

ご興味がある方は是非参考にしてみてください!


それではまた。

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