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学校では教えてくれないお金の話

長期投資・投資信託・インデックスファンド・保険・節税・ソーシャルレンディング・個別株式などの資産運用に関する情報発信をします。

  • 「ふるさと納税のワンストップ特例制度」


「ふるさと納税のワンストップ特例制度」

こんにちは!(@noborin10)

確定申告のシーズンですね。

普通のサラリーマンにはあまり関係ありませんが、副業で雑所得が20万円以上ある方などは確定申告が必要です。

雑所得の確定申告については、別途またブログで書きます。

今回は「ふるさと納税」のワンストップ特例制度についてです。

※2017年度のワンストップ特例制度は、すでに締め切っておりますのでご注意ください。

※特例制度に間に合わなかった方は、確定申告すれば問題ありません!

ワンストップ特例制度とは、ふるさと納税をした後に確定申告をしなくても寄附金控除が受けられる便利な仕組みです。

「寄附金税額控除に係る申告特例申請書」に必要事項を記入ます。

申請書は特産品と一緒に紙が入っています。入っていなければ自治体のホームページからダウンロードも可能です。

それを自治体に送るだけ!

これで、寄附金上限額内で寄附したうち2,000円を差し引いた金額が住民税から全額控除してもらえます。

※寄付金上限額内は、家族構成や所得により異なります。かんたんな計算サイトもあるのでぜひ調べてみてください!

なお、ワンストップ特例制度については、下記の3点がポイントです。

・確定申告をする必要のない給与所得者等であること
・1年間の寄附先が5自治体以内であること
・自治体へワンストップ特例制度の申請書を郵送していること


ふるさと納税は楽しく納税できるユニークな制度なので、税金の種類でもかなり利用しやすい部類です。

さまざまな目的や背景もありますが、まずは利用してみることが一番のポイントですよ。

それではまた。

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  • 【ふるさと納税の確定申告】


【ふるさと納税の確定申告の方法】

確定申告のシーズンですね。

毎年行っていても、1年に1回だとやり方をさっぱり忘れているので、来年のためにもメモを残します!

「ふるさとチョイス」に詳しい確定申告における控除の仕組みが掲載されていましたのでまとめます。

●どの様に何の税金がどの様に控除されるのか?
・寄附金のうち2,000円を超える部分が税金から控除される。
・住民税と所得税に分かれて控除される。
・確定申告から1、2ヶ月後に所得税からの還付される。 還付金として振り込まれるのは所得税分のみ。
・残りは翌年6月に住民税から控除額が引かれた額が記載された「住民税決定通知書」が届く。

≪たとえば3万円のふるさと納税を行った場合≫

所得税は(30,000円-2,000円)×10%=2,800円が還付金として振り込まれます。
住民税は(30,000円-2,000円)×90%=25,200円が翌年の住民税から減額されます。

※住民税は減額という形で控除されることに注意
※年収、寄附金額、家族構成、その他の控除額等によって、自己負担額や税の控除額は変動します。


●どの様に確定申告するのか

〇方法は2種類

・税務署の窓口で報告書を作成して提出
・国税庁のホームページから申告書をダウンロードし、プリントアウトして提出
 
 どちらかの方法になります。
 後者の方がゆっくり準備出来るので良いですね。
 「ふるさと納税」をされた方が、「確定申告書等作成コーナー」で寄附金控除の申告書を作成し、書面で提出する方法をご紹介します。

 寄附金控除を受ける方(ふるさと納税をされた方へ)
 ※動画になっています。これを見ながら確定申告の書類を作成すればOKですね。

 動画の中にも説明がありましたが、添付資料として下記が必要です。

〇準備物
・源泉徴収票(原本)
・寄附先の自治体が発行した「寄附金受領証明書」
・還付金受取口座の通帳と印鑑
・「個人番号確認の書類」と「本人確認の書類」の原本またはコピー

※源泉徴収票は原本である必要があります。最近は電子交付している企業もあり私は該当したので要注意です。
※銀行口座については、振込先情報が分かっていれば問題ありません。印鑑は銀行に登録している場合はもっていく。

 これで準備はOKですね。
 あとは税務署に提出するだけです!

●その他

・ふるさと納税ワンストップ特例の適用に関する申請書を提出された方が確定申告を行う場合
 ワンストップ特例の適用を受けることができません。

 これは過去に私もハマったことがあります。
 ワンストップ特例で申請書を提出しているが、何らかの理由で確定申告がなり確定申告した場合
 ワンストップ特例が打ち消されます。
 確定申告が優先されるので、寄附先の自治体が発行した「寄附金受領証明書」を再度利用して確定申告しましょう。

給与所得者でふるさと納税が5団体以内の場合は、ワンストップ特例で申請書を提出していると確定申告を行う必要はありません。
※細かな条件はみなさまでご確認下さい。年収2000万以上だと確定申告が必要などの場合も有ります。


・マイナンバーの記載がH29年度(H28年度分の確定申告)から必要です。

「個人番号確認の書類」と「本人確認の書類」の原本またはコピーが必要です。
「個人番号確認の書類」とは、個人番号通知カードや住民票等ですね。
「本人確認の書類」とは、運転免許証などで構いません。
※マイナンバーカードがあれば、上記の「個人番号確認の書類」と「本人確認の書類」は不要

 それではまた!

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  • 「通信費を劇的に削減する方法」

「通信費を劇的に削減する方法」

こんにちは!(@noborin10)

毎月の必須となる費用といえば

「住宅・電気・ガス・水道」

などがありますよね。

ここ10年くらいでは、これに加えて

「通信費」

が小さくない、費用の一部になってきました。

例えば家族4人で携帯電話とインターネットの合計で通信費が月3万円払っているとすると

年間で36万円、10年で360万、30年でなんと1080万円。。。

ビックリしませんか? 通信費!


私は通信費こそしっかりと意識するコストだと考えています。

最近ではやはり

「格安SIM」による通信費の削減が有効です。

例えば某大手携帯通信会社で5000円程度掛かっていた場合、2000円程度に抑えることも可能です。

収入を増やすより、支出を抑えた方が効果がすぐ出ます。

通信費が高いと感じていらっしゃる方は、必ず見直してみて下さい。


ちなみに私も格安SIMを利用して、通信費が毎月2000円未満で抑えています。

デバイスも最新のiPhone等でなくても、安いデバイスは沢山ありますよ。

格安SIMは利用していて何も不満はありません。

少しの知識と行動で、すぐに結果が出ることは、是非やってみて下さいね。

それではまた。

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  • 「健康は最大の資産収入源」

「健康は最大の資産収入源」

こんにちは!(@noborin10)

収入を最大化する方法は、たった3つです。

①収入を増やす

②支出を減らす

③お金に働いてもらう


一見簡単そうですが、これが以外と難しいですよね。

ストイックに①~③を行う事が出来れば、サクサクと資産が貯まると思います。

特に②は難しいところです。

①~③以外に付け加えるとすれば、それはズバリ

「健康」で居ること!

かと思います。

目の前の資産を増やすことばかり考えて、無理してはいけません。

健康でいることが、ある意味①にも②にも繋がるわけです。

もちろん適度な運動をしていても、どうしても病気や怪我になってしまうこともあります。

それは仕方ありませんよね。


ですがリスクを小さくすることは出来ます。

例えば基本的なことですが

・適度な運動を心がける。

・車や自転車を安全に運転する。

・公共交通機関を利用する。

・危険な場所にはいかない。

・しっかりと何事にも注意して行動する。


などなど。

日頃の生活が資産運用へも繋がってくることを意識すると、

健康的な生活を送れるようになり、更に資産収入が増える結果になるかもしれません。


頑張っていきましょう!

それではまた。

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  • 「インデックス投資家の3つの共通点」

「インデックス投資家の3つの共通点」

こんにちは!(@noborin10)

インデックスファンドを中心に投資をしている方々を

「インデックス投資家」と私は勝手に呼んでいます。笑

様々な方とお話をさせていただく機会がありますが、みなさん共通しているなと思うことがあります。

その3つとは

---------------------

1.真面目である

2.倹約家である

3.世の中の事に敏感である


---------------------

1.真面目である

殆どサラリーマンをしながら、将来の目標のために少しでも資産を増やそうと努力されています。

本業はしっかりとこなしつつ、投資でもしっかりと稼いでおられます。

インデックスファンドの集まりなどでお話しすると、

周りの同僚と投資の話ができない(したくでも出来ない。変な目で見られるかもしれない。)人も多く、インデックス投資をしている人々が集まると、仲間を得られるので、どんどん話せるのですよね。

普通のサラリーマンに見えても、やはり世の中でのマイノリティーのサラリーマンであることがわかります。



2.倹約家である

FX、バイナリーオプション、短期投資、投機家と異なり、ギラギラしている方がほとんどいません。

これはやはり投資スタイルの違いから来ているのでしょう。

身に着けている服や装飾品も派手な人はほぼ見かけず、倹約していることがとても分かります。

私も普段はユニクロばかりで、倹約した分を投資に回しているという方も多い気がしております。



3.世の中の事に敏感である

これも特に感じますね。

投資に限らず、「保険」・「節税」などについてしっかりと使いこなしている人が多いと思います。

例えば個人型確定拠出年金などの話は、近所や会社で話すことにはまずなりませんが

インデックス投資家同士なら、個人型確定拠出年金についてもスラスラと会話が可能です。

企業型確定拠出年金の加入対象者であっても、個人型について知っているのです。

これは普通に考えると驚くべきことですが、アンテナが高い証拠なのでしょう。

そのほかに「ふるさと納税」なども高い割合で利用している方が多い気がします。

みなさんもインデックス投資家になって、いろいろ交流しませんか?

仲間を増やして、いろいろと情報共有をしていきましょう!

それではまた。

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  • 「インデックスファンドの歴史が変わるかもしれない」

「インデックスファンドの歴史が変わるかもしれない」

こんにちは!(@noborin10)

先月の内容ですが、毎年恒例の投信ブロガーが選ぶ投資信託のランキングが発表されています。

これはその名の通り投信ブロガーがその年に選び出す形式というユニークなイベントです。

Fund of the Year 2017の第一位は・・・

楽天・全世界株式インデックス・ファンド 
※愛称:楽天・バンガード・ファンド(全世界株式) 楽天VTとも呼ばれる。

バンガード社が運用する「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF」を実質的な主要投資対象としたファンドです。

これまでETF(上場型投資信託)のみで販売されていましたが、インデックスファンドとして登場し

販売手数料がゼロ

信託報酬は年0.2396%(税込)程度

という超低コストのファンドになっています。


これ1本だけで全世界に投資できますし、インデックス投資家にとっては強力なファンドが登場してきました。

----------<参考>---------
ランキングは次の通り

1位:楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天VT)

2位 :<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド

3位 :楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)

4位:野村つみたて外国株投信

5位 :eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
------------------------------------

ある意味インデックスファンドの歴史における、一つの節目になったことは過言ではないが気がしております。

最近まわりの同僚などに

「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」はおススメですか? 

と聞かれることが多くなりました。

「全世界の株式に低コストで投資をしたいなら、おすすめです」

と伝えています。

ですが、実は私の中で、このような良いファンドの先に対する一末の不安があります。

低コスト戦争の先にある今後はどうなるのだろうか?

ということです。

私は低コストは素晴らしいことだと思いますが、低コストすぎることについては疑問を感じています。

例えばこのままより低コスト化が進み、実質信託報酬が0.10未満になってきたら、確かに素晴らしいファンドですが

あまりにファンドを提供する側が儲からない

ということになります。

「安ければ安いほうがいいじゃないか!」と思うかもしれませんが

私は適正価格を重視しています。

つまり、投資家もファンドを販売する側も末永く付き合えることが、インデックスファンドの重要な使命だと思うのです。

5年、10年くらいで低コストのインデックスファンドが潰れて、また乗り換えてなどしていたら、めんどくさくて仕方ありません。

一昔前の「牛丼戦争」のように、最初は牛丼並盛を400円で販売していたのに

様々なライバル企業が乗り込み200円台で牛丼が食べられる時代があったかと思います。

デフレの象徴であり、牛丼を提供する側の疲弊、ワンオペ、店が続けられず閉める。。。

そのような状況の後に、結局各社が牛丼の価格を上げて調整されたわけです。

今となってはあの牛丼戦争はなんだったのか? と思いますが

インデックスファンドについても、これ以上の低コスト化が起こると

大企業のファンドだけが生き残り、独立系などのファンドはつぶれていくなど

そのような事態が起こるのではないかと考えています。

もちろん価格競争ですから、それは仕方ない一面もあります。

超低コスト化が進む場合

結局は先ほどの牛丼戦争のように、あれはなんだったのだろうか?という時代が巡ってくるような気がしております。

それではまた。

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  • 「キャピタルゲインとインカムゲインの違い」

「キャピタルゲインとインカムゲインの違い」

こんにちは!(@noborin10)

資産収入には2種類あります。

キャピタルゲインとインカムゲインです。

なんだろう?と思うかもしれませんが、難しくありませんよ。

インカムゲインは、資産から継続的に受け取ることのできる現金収入のことです。

銀行預金や利付債券の受取利息、投資信託の収益分配金がそれに該当します。

不動産投資の場合は家賃収入です。

株式投資の場合、株主が企業から受け取る配当金がインカムゲインとなります。

チャリンチャリン収入とも言えますね。

メリットは資産からのリターンを確定できることだと思います。


キャピタルゲインは、保有していた資産の値段が変動することによって得られる収益のことを指します。

この場合の資産とは土地、建物、株式や債券などが含まれます。

一般的に価格が変動するものを安く購入して、高くなった時に売却して得られる値上がり益がキャピタルゲインです。

キャピタルゲインは、保有している資産の価格が値上がりすることによって得られる収益(リターン)です。

高くなると予想して買った資産が、当初の思惑とは反対に値下がりしてしまった場合、そこで売却すると損失が発生します。
これはキャピタルゲインの反対で「キャピタルロス」と呼ばれます。

インカムゲインは、安定的・継続的に入ってくる収益のことですので「インカムロス」という概念はありません。


長期的な投資では、配当などのリターンがあっても、リターンを再投資することで複利効果が発生します。

これにより長期的な視点では時間と複利を利用することでリターンが最大化します。


それではまた。

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  • 「円高は決して悪いことではない」

「円高は決して悪いことではない」

こんにちは!(@noborin10)

「円高」が徐々に進んでいますね。

「円高」になると政治や経済のニュースで、どちらかというとネガティブな話題になります。

日本経済が「円安」になることで、輸出企業が儲けて収入や景気に繋がることが多いからですね。

資産運用や投資においても、「円高」がデメリットになる事もあります。

「外貨建て資産」を持っている場合

円の価値が高くなり外貨が安くなるためです。(円高ドル安など)


しかし

円高ということは円の価値が高いわけですので

その間にコツコツと外貨資産に投資しておけば、円安になったときにはリターンが出るのです。

ですので円高に悲観的にならず、外貨建て資産を安く買える時期というようにとらえましょう!


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  • 「資産収入 > 給与収入 とするために」

「資産収入 > 給与収入 とするために」

こんにちは!(@noborin10)

副業による副収入って欲しくありませんか?

「欲しくない」という方がいましたら、今の生活と将来に不安を持っていない方だと思いますので

それはそれで幸せかもしれません。

最近思うのですが、やはり給与収入には限界がありますし、依存することも怖いと考えています。

理想を言えば給与収入よりも資産収入が増えることが理想だとは思います。

資産収入 > 給与収入

ということです。

でもこれって結構大変なことですよね。

私も到達するのは夢に近いかもしれません。笑

資産が増えて、資産から生み出す収入が給与収入を超えないと実現しませんから・・・。

でも諦めてはダメだと思いますので、少しづつでも良いから資産収入を増やすことが大事だと思います。

その1つがやはり投資信託などによるコツコツつみたて投資。

つみたてNISAや確定拠出年金を併用すると良いツールになります。

特に確定拠出年金は、仮に全てが現金預金で行ったとしても、資産は増えませんが、所得控除により手のこりが増えるのです。

これは預金というリスクを殆ど抱えない形で手取りを増やす方法です。


企業型確定拠出年金や個人型確定拠出年金などありますが

利用出来る仕組やツールはしっかりと利用することで、将来の大きな積み重ねになります。

一緒に資産を増やしていきましょう!

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  • 「初心者の投資信託の選び方の極意」

初心者の投資信託の選び方の極意

こんにちは!(@noborin10)

投資信託を初めて検討している時って、何から選んだ良いのか迷いますよね?

これは誰にでも通る道であります。

以前のブログでも書きましたが、どれが良いというファンドを選ぶことは出来ないのです。

なぜなら

人それぞれ投資する状況と目的と目標が異なるからです。

ただし、細かいことは良いからとりあえず始めたいという場合に

なるべくハズレのファンドを引かないという方法はあります。


※ハズレがないというのは、確実にマイナスにならないということではありません。
※投資する以上、投資した金額が減ることは十分にありえますのでそこはご了承いただきますようお願い申し上げます。

ではさっそく答えからいきます。

それは

「インデックスファンド」を選ぶことです。

はい。それだけです。

インデックスファンドというのは、投資信託の種類ではあるのですが、以下の様な特徴があります。

市場平均(日経平均株価、TOPIX等)などに代表される指数に連動した運用を目指す投資信託です。

全般的にコスト(手数料や運用管理費用(信託報酬)など)が低めとなる傾向があり、値動きも分かりやすいという特徴があります。

どこかの個別株式を選ぶのではなく、日経平均株価等の指数になっている企業に全て投資することが出来るファンドがあるのです。

例えば日経平均株価を構成するのは225社なのですが、10000円を投資すると225社に分散投資されるというファンドです。

何が良いかというと、分散投資が簡単に出来ると言うことです。

つまり、どこかの会社が1社仮に倒産しても、影響は限定的ですよね。

初心者は個別株式に走りがちですが、インデックスファンドを利用する事によって、

あ え て 「投資対象を選ばない」という投資が可能なのです。

インデックスファンドは日本だけではなく、世界の先進国や新興国にも投資できるファンドがありますので、色々と調べてみて下さい。

選ぶポイントはやはり「手数料の安さ」となります。

投資信託では手数料というのは幾つかありますが、ポイントは2つです。

販売手数料と信託報酬(維持手数料のこと)

購入手数料が掛からない0%のファンドは必須です。(ノーロードといいます)

信託報酬は最低でも1%未満のインデックスファンドを選べば、選択肢としては大きな間違いはありません。


銀行や郵便局では、手数料の安いインデックスファンドは基本的に販売しておりませんので

ネット証券会社(マネックス、SBI、楽天など)で口座を開いて

そこから手数料の安いインデックスファンドが色々と選ぶことが出来ます。

もし選ぶことが難しい場合は、とりあえず「バランスファンド」で始めてみること良いかもしれません。

バランスファンドはその名の通り、様々なファンドをバランスされて構成されているファンドで、初心者には選択肢の1つになります。

つまりキーワードは以下です。

インデックスファンド

ノーロード

バランスファンド


代表的なインデックスファンドを提供しているのは

eMaxis ニッセイ SMT iFree などのシリーズもあります。

独立系としては、セゾン投信、ひふみ投信(アクティブファンドですが個人的にはおすすめ)などもあります。

投資信託を始めてみたい方は、是非色々と確認して検討してみて下さいね。

それでは、また。

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  • 「住宅ローンの団体信用生命保険とは」

「住宅ローンの団体信用生命保険とは」

こんにちは!(@noborin10)

たまには保険の話です。

「団体信用生命保険」

ん?聞いたこと無いな? と思う方もいらっしゃるかもしれません。

団体信用生命保険とは、住宅ローン専用の生命保険のことです。

「団信(だんしん)」と呼ばれます。

基本的に住宅ローンを組むときに、団体信用生命保険の加入が必要です。

住宅ローンを借りた人が、亡くなった場合と高度障害状態になった場合に、金融機関が残った住宅ローンを支払ってくれるというものです。

その他の特徴としては

・団信の保険料は、住宅ローン金利に含まれていることが多い

・特約を付ける事も可能。※もちろん保険料は上がる。

・保険金が支払われる条件が金融機関によって異なる。


ポイントは、生命保険であり、借りた本人が亡くなると住宅ローンの支払いも精算されると言うことです。

民間の生命保険などに別途加入される方もいらっしゃると思いますが

まずは団信に加入しているということは忘れないようにしましょう。

つまり、住宅ローンを精算するための新たな生命保険に加入する必要は無いという事です。

逆に住宅ローンを借りる前に生命保険に加入している方は、見直す機会でもあります。

これにより手のこりを多くすることが出来ますので、生活スタイルが異なる場合には、見直すようにしてみましょう。

それではまた。

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  • 「保険」は「高級車」と同じ価値である理由

「保険」は「高級車」と同じ価値である理由

こんにちは!(@noborin10)

「保険」はみなさま加入しておりますでしょうか?

ここでの「保険」とは、民間の会社が販売している保険です。

保険は「住宅」・「教育」・「老後」の次にコストが掛かる商品であることを忘れてはいけません。

例えば、毎月2万円の保険料を30歳から40年払うと幾らになると思いますか?

 2万 x 12ヶ月 x 40年 = 960万円

高い!! 笑

冷静に考えると

1,000万円の買い物をしていることを理解することが重要になります。

高級車と同じ買い物でよね。

たしかにいざという時の保険なので、それなりのコストが掛かると思われるかもしれません。

ですが、基本的に社会保険と呼ばれる国の健康保険制度に加入していることを忘れないで下さい。
 
人にもよりますが、一般的には3割負担で済んでしまう素晴らしい制度です。

仮に医療費が高額になってしまっても、「高額療養費制度」があります。

ざっくりですが一ヶ月でも10万円位しかかかりません。

全国健康保険協会のホームページを見てみて下さい。

この社会保険や会社の福利厚生、そして自分の貯蓄なども考えて
 
本当に必要な金額のみ加入の検討をしてみて下さい。

気付いたら「あれ?民間保険はいらないのでは?」と思うかもしれませんよ。

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  • 「セゾン投信に10年間投資して経験した大事なこと」

「セゾン投信に10年間投資して経験した大事なこと」

こんにちは!(@noborin10)

長期積立資産として形成している「セゾン投信」の話をしたいと思います。

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」

これからセゾン投信を購入予定の方

投資信託を始めてみようと思っている方

には是非読んで頂きたい経験談を書きたいと思います。

ファンドに投資するということは、何を買ってもリスクがつきまといます。

セゾン投信は素晴らしいファンドであることは間違いありませんが

素晴らしい商品でも買い方を間違えると大変なことになる。

ということは伝えておきたいと思います。

セゾン投信を初めて知ったのは、今から10年前だったと思います。

その当時株や債券、ましてや投資信託などとはまったく無縁の生活をしていました。

学生時代に経済や金融について学んだわけでもなく、仕事も金融関係ではありません。

たまたま本屋で手に取ったのは竹川美奈子さんの「投資信託にだまされるな!」という本。

初心者にとっては非常に分かりやすくお勧めできる良書です。


投資信託の始めたいと考えている方であれば、必ず読んで欲しい本です。

本の中でセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドについて紹介されていたのです。

「低コスト」・「バランス型インデックスファンド」の特徴を持っている。

「低コスト」

購入手数料がゼロ。

信託報酬が0.77%前後位。

解約時の信託財産留保金も0.1%程度。

全世界の株と債券に分散投資が可能なバランス型インデックスファンドファンドである。
という魅力的な商品でした。

その後セゾン投信が主催するセミナーで「長期投資」の必要性も感じました。

もう一つ大きかったのがセゾン投信の中野社長の存在。

なぜセゾン投信を作ったのか?

なぜ「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」を作ったのか?

セゾン投信のファンドのビジョンに自分の気持ちがシンクロしました。


この良書に出逢ったことと、セゾン投信の中野社長に出逢ったことは

非常に良い巡り合わせだったと思います。

もし私が無知な人間だったなら、高い手数料の流行のアクティブファンド確実にカモにされていたでしょう。

かれこれ10年程経ったと思いますが、今でも保有していることに後悔はありません。

でもここで読者の方は1つの疑問もあるかもしれません。

それはあなたの評価額がプラスになっているからでは?

という方もいるかもしれません。

もちろんそれもあります。

投資に対してリターンが無ければ、結果としては失敗なわけですから。

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」でも

大きなマイナスも経験しています。

例えばリーマンショック

仕事も気になって手が付かないくらいのマイナスになっていた事があります。

バランス型のファンドでも

評価額がぐーんとマイナスという状態です。

なぜか?

私は本当に初心者でした。

「積立投資」をしていなかったのです。


貯金から投資資金は一気につぎ込んでいました。

始めてから半年か1年ほどでリーマンショックが起こりました。

あのときは本当に投資は怖いものだと思いました。

世界経済の波に乗るファンドでは

世の中の全ての株価は下がることで大きく評価額は下がるのです。

ドルやユーロが売却され

「円」の価値が高まり「円高」となりました。


「株安」と「円高」はセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドにとって

一番の敵であることがその時初めて分かったのです。


また、安いときに現金を持っていないということは

安いときに投資できず機会を失うことにも初めて分かったのです。

その当時は生きた心地はしませんでしたが、リーマンショックで初めて「積立投資」を開始しました。

安いときに買っておく。これが投資の王道です。

そんなこと分かっていれば誰でも儲けられる。

でもみんな分かりませんよね?明日株価が上がる下がるなんて。

世の中がもう終わりだ!世界経済大混乱!

とニュースで流れたら、それは最大のチャンスかもしれません。

金が世の中から逃げている状態が、投資家にとってはバーゲンセールであり、一番のチャンスなのです。

ピンチはチャンスです!

それから数年。

良くてもプラスマイナス0だろと思っていた評価額が10年経つと・・・

リーマンショックってなんだったのだろうかと思うくらいの評価益出ています。

結果として、長期積立投資は投資における王道なのです。


今感じているのは、上がり続けて今度はいつ下がってしまうのか?

という怖さを感じるようになります。それも初めて知りました。

セゾン投信で大事なのは

1年とか5年とかの期間で保有するファンドでは無く

将来の為に自分の果実を大きくするのだ。

という大きな「希望」を持ちつつ投資を行うと良いと思います。

セゾン投信のファンドを購入する上で役に立てられれば幸いです。

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  • 「安い時に買って、高いときに売るだけ」

「安い時に買って、高いときに売るだけ」

こんにちは!(@noborin10)

株式市場の大幅下落が続いておりますね。

もしかすると、しばらく下落が続くかもしれません。

日経平均21,610

NYダウ24,345

米国ドル 109.20

ユーロ 134.84


-------------ニュースより引用-------------
NYダウが強烈な下落に見舞われている。
6日には、前週末2日に比べ1175.21ドル(4.6%)安の2万4345.75ドルと過去最大の下げ幅を記録した。
米1月雇用統計を受け米長期金利が急上昇したことで、2日のNYダウは665ドル下落。
この2日間の合計では1800ドル超の下げ幅となり、下落率も10%を超え調整局面を迎えた。
米国市場は年初から急激に上昇していた。
それだけに「調整はいつあってもおかしくないと考えていたが、下げ幅は予想以上に大きい」と市場関係者は口を揃える。
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長年投資をしていると、こういうことに 「慣れます」

むしろ 

もっと安くなって頂きたい! 下げが足りない!

万が一1ヶ月で10,000ドル位もし下落したら、空前絶後の大セールになるわけです。

その時には経済が混乱して、しばらく不況になる可能性もありますが

投資家にとって「安く買えるというのは」一番良いことです。

もちろん含み損が出る可能性はありますが

安い時に買って、高いときに売るだけです。

それではまた。

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  • 「何から投資していいか迷っている方へ」

「何から投資していいか迷っている方へ」

こんにちは!(@noborin10)

投資を未経験の方が思うこと

何から始めたら良いのか?

結局何買えば良いのか?

大損はしたくない。

実際私も最初はそう思いました。

本も読みましたしセミナーも行きました。

とにかく投資をやってみたいのであれば、次の方法で基本を押さえた投資が可能です。

もちろん投資なので評価額が上がることもあれば下がることもあるので

一気に大金を投入しないで積立で少しづつ始めることだけは忘れないで下さい。

では投資をするために何をしなければならないか、早速やってみましょう。

「ネット証券会社で口座開設」

まず最初にしなければならいことは

ネット証券会社で口座開設をします。

銀行に口座開設をするのと同様に簡単にできますので安心して下さい。

SBI証券、マネックス証券、楽天証券、カブドットコム証券など。

ネット証券は手数料が安くスピーディーに投資をすることが可能です。

銀行の窓口や証券会社の窓口は手数料なども高いのでお勧めしません。

ただし証券会社によって取り扱うファンドが多少異なります。

口座開設前に購入したいファンドが決まっているようであれば、

開設予定の証券会社がそのファンドを取り扱いをしているか確認しましょう。

投資信託がやはり最初には適している気がします。個別株式はリスクが高いです。

「投資の基本5点を知る」

以下の5点を満たせばしっかりとした投資が可能です。

・インデックスファンド (日経225やTOPIXやダウの指数に連動したファンド)
・長期 (5年以上等)
・分散 (株式・債券など)
・積立 (毎月口座から自動的に引き落としが可能なファンド)
・低コスト(購入手数料ゼロ 信託報酬1%未満)


どれか1点でも欠けると、ダメです。

全部満たすファンドを買いましょう。

仮に手元に100万円があっても、初心者は一気に投入する事はおすすめしません。

毎月積み立てて投資しましょう。

例えば現在毎月3万円を貯金している方なら

貯金15,000円
投資15,000円

に分けたりしてもよいでしょう。

時間も分散することで購入のタイミングを考慮しなくてすみます。

投資は5年から10年間またはそれ以上やると面白い結果になってくると思います。

あせらず、ゆっくり、ちゃくじつに資産運用することをお勧めします。

※ご承知おきかとは思いますが、本ブログの内容から損失あった場合でも著者にて責任を負えませんご了承いただきますようお願い申し上げます。

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  • 「無料は有料のうらがえし」

「無料は有料のうらがえし」

こんにちは!(@noborin10)

普段生活している中で意識していることがあります。

それは

物事の本質を見抜くこと

世の中には様々な商品やサービスがありふれています。

特に「無料」というサービス。

私は無料より高いサービスないと思っています。

無料のその先には有料のサービスが待ち構えていることが殆どです。

もちろん素晴らしい無料もありますが、それはほんの一握りです。

無料サービス、無料セミナー、無料ご招待

ではなく

たまには有料セミナー、有料コンサルティングなどをご利用してみては如何でしょうか。

私は基本的に無料セミナーは行きません。

有料セミナーでは、基本的に情報がサービスとして提供されるからです。


本質を見抜くには普段の生活の中から

疑問を持ったり、勉強したり、質問したり

また、サービスを受ける側ではなく、サービスを提供する立場になって物事を考えると良いと思います。

そうすると今まで見えてこなかった事が、色々と見えてくるようになったりします。

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  • 「価値と価格が比例しないこと」

「価値と価格が比例しないこと」

こんにちは!(@noborin10)

安い・旨い・安い

このキーワードで思いつく食べ物と言えば・・・そうです。

牛丼

牛丼って、あまりに安すぎると思いませんか?

何事にも適正な価格があると思います。

例えば吉野家の牛丼には 

価値 > 価格 

となっていて素晴らしいとは思いますが、

あまりに商品の価格が安すぎるので働き側は幸せにならない。

という状態が少なからずある気がするのです。

何事もビジネスには、落としどころがあり

価値があるものには、しっかりと価格は調整されるべきだと思います。

買い手側も価値をしっかりと判断する能力がもっと必要だと思いますし

その能力を伸ばせば、投資においてもしっかりと役に立つ事だと思います。


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